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信用分數是申辦信用貸款的先決條件之一，是借款人過去繳款紀錄的累積，反映著借款人的財務狀況與準時還款的能力，
更是銀行衡量未來貸款風險的重要條件。信用分數越高，可貸額度會相對提高，而讓人最關心的利率當然也能降低，
因此，如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題。

  聯徵中心的信用報告中記錄著你的理財行為，而銀行會根據你的信用報告，與銀行內部資料一併做為評估參考，
來決定是否核准你的貸款申請。                    

  1.繳款行為
指的是還款行為表現，包括信用卡及貸款債務，目的在於了解個人過去是否有無不良繳款紀錄及還款情形，詳細內容包含其延遲還款的嚴重程度、
發生頻率及發生延遲繳款的時間點等，繳款行為被銀行視為參考個人信用的最重要值，不可不謹慎。


2.負債程度
包含債務總額、貸款數量、使用比率等，當債務總額越高，信用分數也就越低。


3.近期申辦信用卡或貸款
申辦一次信用卡或貸款，聯徵中心都會有紀錄，而當借款人於聯徵中心的查詢次數過多，不但會影響信用評分，也會影響貸款過件率！

4.信用長度
指的是使用信用卡或繳交貸款的時間長短，使用的時間越長，銀行能參考的數據也就越多，信用評分就越高。


5.信用型態
信用卡、信貸、車貸、房貸等等都算是信用型態，型態越複雜，就代表借款款人的資金需求越高，信用分數當然就會降低，
畢竟申辦得越多，也代表著負債總數越高。

信用是很虛無的東西，通常在有資金需求需要和銀行打交道時，才會發現它的重要，所以想提高或培養信用最簡單的方式-申辦一張信用卡。
但是，使用信用卡也有兩項限制，

1. 每個月要全額繳款，不管刷多少，當期就是要繳多少，刷5萬繳5萬，刷10萬繳10萬，刷的金額越高並能全額繳清，信用評分加分就越多；
2. 不要使用過多的信用額度，不然，還是會影響到信用分數。

欠款銀行過多，也會造成信用評分不佳，若把各家銀行的債務整合起來，申請一家利率最低的銀行統一繳款，不僅可以降低利率及月付金，
還能省去麻煩，且只貸1家50萬會比貸3家共50萬的記錄好。
至於如何申辦整合負債?這裡讓你快速申貸而整合負債還有哪些好處?請參考這篇文章


減少債務的意思是要先還一部分份的債務，而減少債務總額，千萬不要辦理貸款或使用信用卡還債務。
還款時，建議先還利息較高的款項，不過，這不是提高信用分數最好的方式。可借貸金額和已使用額度之間的差距是評分因素之一，
所以，優先還金額比較大的債務，差距拉大後，自然可以提高信用分數。


若是能在每期應繳的金額(本金加利息)之餘，多償還一些本金，就能代表借款人的收入或財務狀況變好了，多少能增加借款人的信用評分。


持有信用卡張數的多寡，原則上並不會影響信用評分；但信用卡持有張數愈多，能讓信用卡總額度因此增加，故在刷卡金額不變的前提下，
將使信用卡額度使用率下降，並有助於信用評分的提升。

補充：
若某信用卡不再使用，剪卡會影響信用評分嗎？
信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考項目之一，故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短，進而導致信用評分因此降低；
但信用長度類資料配分比重相對較少，故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。


因為短期內查詢次數愈多，可能代表此借款人近期的資金需求較為急迫，對風險具有警示的功用，故被納入評分標準。
另為避免借款人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度…等貸款條件）進而導致評分降低，
故聯合徵信中心將30天內之查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢；然當超過30天之新查詢，則將視為不同之信用需求。
但如果是自己查詢自己的信用分數，將不算在聯徵次數內。

信用評分是信用貸款的第一道門檻，如果信用分數不理想，一定要找出問題所在，及時處理，才不會影響申辦貸款的成功率。
且不要輕易幫他人做擔保，因為若是對方無法負擔債務或有不準時繳款的行為，都會影響你的信用喔！